信用卡积分如何正确使用

前不久，笔者接到远在老家的姑姑打来的电话，说收到银行的短信，内容是信用卡里的5万积分要到期了，登录给出的网站可以把积分换成现金。老人家拿不准，让我给鉴别一下。

经过一番对比，笔者发现，这是一条由伪基站发送的诈骗短信，一旦持卡人点击了短信中的链接，进入的将是钓鱼网站。如果再输入卡号和密码，持卡人的信息被不法之徒获得后，信用卡将面临被盗刷的风险。

信用卡积分原本是银行为了鼓励持卡人用卡，推出的变相奖励活动。如果刷卡比较多，每积累到一定程度就能换取相应的礼品。但持卡人要想用好积分，做到既有收益又能保证资金安全，还需擦亮眼睛。

先说积分政策。目前，大多数银行是每消费1元人民币或等值外币积1分，积分通常设有2年至5年不等的有效期。虽然大部分银行的信用卡在买房、买车和网上消费不累计积分，但为了鼓励持卡人多刷卡，很多银行推出了多倍积分活动。如果满足了银行的条件，就可以获得多倍甚至是高倍积分，这对大多数用户来说还是很有诱惑力的。此外，随着网购的普及，不少银行推出了电商联名信用卡，消费者在网购的同时不仅能获得积分，还能享受到电商的增值服务。

再说说积分怎么花。一般来说，想换一个像样的礼品，都需要几万到十几万不等的积分。这也意味着，即使参加了银行的多倍积分赠送活动，如果想换一口锅可能要先消费好几万块钱。显然，这个买卖并不划算。久而久之，信用卡积分越攒越多，又不知道怎么花，也就给骗子提供了可乘之机。

不过，现在很多银行的信用卡积分都可以兑换航空里程，虽然从比例上看仍旧不划算，但是可以积少成多。以国航为例，如果能够累积到两万多里程，差不多可以换一张从北京到厦门的机票。此外，还有银行推出了积分抵现金或者积分兑换现金券活动，但持卡人需要注意是抵用和兑换。

说一千道一万，积分不过是银行促销的手段，根本目的还是为了赚钱。赚商户回佣、赚滞纳金、赚利息……其实银行是在下一盘很大的棋。

对持卡人来说，了解了信用卡积分的来龙去脉，关于积分换钱的骗局就很容易识破了。其实信用卡积分本不值钱，银行根本不会开展把积分换成钱的活动。此外，不要忘记信用卡的一大特点就是先消费后还款，虽然消费者在还款中可能需要使用现金，但大多数时候资金仅仅是在银行、商户和消费者的账面上流动，整个过程不会有现金参与。

最后，信用卡积分使用存在两个误区：一是如果真想把积分换成钱，只有“出售”这一种渠道。目前，信用卡积分的买卖仍是灰色地带，从账户安全的角度看，买卖的过程也极有可能泄露个人信息，对持卡人非常不利。另一个误区是刷卡套取积分。一般是不法分子用租来的信用卡，在不同的POS机上反复刷卡，用高积分牟利。从公开报道来看，已有多个此类犯罪团伙被抓获。因此持卡人切忌为了蝇头小利出借个人信用卡，否则一旦东窗事发就可能“赔了夫人又折兵”，最终还可能面临法律的制裁。

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